农行14.5%净利润增幅打头炮
看银行如何站着挣钱
农行利润增幅下滑准备好迎接存款利率市场化
农行2013年净利润增长达14．5%，与2012年19%的增幅相比，下滑明显，而作为利润有力支撑的息差也略有下降。年报显示，2013年农行净利息收益率为2．79%，较上年下降2个基点。
金融问题专家赵庆明表示，在经济放缓的大背景下，利率市场化导致息差收窄，贷款成本增加，银行业要想维持此前20%至30%的利润增幅难度很大。“不过，利润下滑并不是很严重，远没有达到从天上掉到地下的程度。”
银监会数据显示2013年从第一到第四季度的净息差分别是2．57%、2．59%、2．63%、2．68%。2013年农行净利差为2．65%，略低于均值。
对此，农行财务总监张克秋认为，2013年农行净利息收益率情况总体好于预期。“农行存贷比低于同业，对市场的敏感度更高，融出的收益率提高了0．72个百分点，贡献很大。”
基于目前农行存款成本低、新发放贷款利率持续回升、一季度同业业务势头不错的情况，张克秋预计，今年息差收益将保持同业领先优势。
“近年来，商业银行适应利率市场化的能力增强，但‘最后一跳’会带来较大冲击。”农行副行长李振江表示，“不过，对于存款利率市场化各家银行都做好了准备，紧跟宏观调控步伐。”
深感互联金融压力
期待公平环境
“我们感受到了来自互联金融的压力，但是压力也是推动银行变革的动力。”李振江坦言，“我们对互联金融持支持和欢迎的态度，但同时也期待公平参与的环境。”
年报显示，2013年农行电子银行业务收入65．64亿元，增长22．4%；电子渠道交易笔数达445．95亿笔，较上年增长40．9%。
李振江透露，今年农行将以移动支付为切入点，打造移动社交、商务生活入口，并吸引第三方公司嵌入农行系统，增强用户粘性；探索打造农产品(行情,问诊)直销等电子化社区，对电商服务平台进行改造；打造农行大数据服务平台，在推进物理点转型，使其成为数据挖掘的信息来源中心。
对于四大行相继下调第三方快捷支付限额一事，李振江表示，这是出于保护客户资金和信息安全角度的考虑。“按照监管要求，农行根据支付水平差异化管理，满足不同支付需求、不同交易类型有不同限额要求。快捷支付属于弱实名账户，定位就是小额。”
农行透露，此前和第三方的快捷支付合作时，出现过不少客户账户被盗事件，也收到了客户投诉，有些金额巨大，在与第三方支付协商后，最近农行调整了限额。
李振江表示，这次限额调整只针对快捷支付，不涉及其他支付方式，对电子银行没有影响。至于快捷支付的限额何时会提高，他表示要取决于今后安全认证水平的状况。
浙江、温州成不良“重灾区”
今年不良或持续攀升
年报显示，截至2013年末，农行不良贷款余额877．81亿元，较上年末增加19．33亿元；不良贷款率1．22%，下降0．11个百分点。
“我们明显感觉到，从去年下半年开始，长三角地区不良贷款反弹的压力，特别是在制造业、钢贸等行业方面。”农行风险总监宋先平说，下半年农行在长三角地区的不良贷款率反弹至1．09%，而部分不良贷款“重灾区”，如浙江不良贷款率为1．5%，温州达2．67%。
对此，中央财经大学中国银行(行情,问诊)业研究中心主任郭田勇分析认为，“在整体经济出现下行压力的情况下，银行呈现一枝独秀的状态是比较困难的，未来银行不良贷款的量还是会有所上升的。”
宋先平也表示，目前农行对不良贷款整体控制得宜，风险控制能力正在逐步加强。预计随着未来经济增长的放缓，2014年银行业整体不良贷款额将有小幅增加，不良率基本保持平稳。
除了资产质量面临压力，随着监管的调整和变化，农行在资本补充方面也有开始承压。对此，农行在资本管理方面坚持“三策并举”，既资本节约，又加强资本内生，并探索新的资本补充方式。
证监会日前正式发布了《优先股试点管理办法》，被视为银行业补充资本的一大利好。对此，李振江透露，农行已经做好了优先股的准备，但尚缺乏银监会关于商业银行发行优先股作为一级资本的管理办法，待该文件出台条件就具备了。
年报显示，并表后农行2013年资本充足率和核心一级资本充足率分别为11．86%和9．25%，均达到监管要求。