如何用最少的钱给父母配置一份最好的保障
很多人意识到父母年龄越来越大，担心万一生病需要花费很多钱治疗，想给父母购买保险。国栋写这篇文章，为大家解答三个问题：1、为什么要给父母买保险？2、如何用最少的钱给父母买最合适的保险？3、为父母购买保险的常见问题解答
一、为什么要给父母买保险？
其实
大多数中国的父母是这样的
请看视频：
可怜天下父母心
中国式父母，大多都是这样，他们爱孩子超过爱自己，哪怕自己行动迟缓，病痛交加，夜不能寐，也舍不得给儿女添麻烦。“不添麻烦”就是他们对儿女最后的爱。为了完成这样的“爱”，他们宁可被病痛折磨也不要儿女回来照顾；宁可放弃治疗也不会拖累子女。为了不给子女添麻烦，他们宁可自己忍受不适，而一旦“不小心”生了病，给子女添了麻烦，他们就会手足无措，感恩戴德
罗小针《老年人宁可选择死亡也不愿给孩子添麻烦》
父母在，人生尚有来处
父母去，人生只剩归途
如今父母安在
为他们投一份保险
是我们最大的孝顺
你有很多钱都不如有份保险让父母更安心。保险解决的不仅是治疗费的问题，而且是世界上最好的减轻父母心理负担的方法。万一发生风险，告诉父母没关系放心治疗，用最好的药，有保险报销
二、如何给父母选择保险？
买保险，最大的风险是你买到不合适的保险。下面详细讲解下为父母投保的攻略，优先顺序：医保意外医疗重疾寿险理财
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注释：上图中，职工医保或城乡居民医保统称为医保。意外包含意外伤害+意外伤害医疗。百万医疗一般免赔额1万-2万，小医疗是指弥补百万医疗免赔额的小额度医疗险。特定疾病是指保险公司推出的保障的特定小范围疾病的类型
上图中父母有疾病史和住院史，还有一种情况没有写明，就是可以通过保险公司核保并按标准体或者免除一定责任承保的情况，这种情况涉及很多情况，可以私聊我沟通，寻找核保最宽松的产品为父母投保。
关于医保(职工医保和城乡居民医保统称为医保)的原理，点击医保报销原理(职工医保、城乡居民都是这样报销的)学习。下面重点讲解意外险、医疗险和重疾险。
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关于意外险这里多说两句：如果有百万医疗，意外医疗买1万就够了，买多了也不能重复报销(因为保险法有补偿性原则，医保+商保累计最大的报销金额不能超过住院的总花费)购买前一定要看健康告知，并如实告知一定要仔细看责任免除事项
一定要注意职业类别：一般保险公司将职业分为1-6类。其中，1-3类为低风险职业，4类为中度风险职业，5-6类为高度风险职业。比如高空作业：国家标准GB—93《高处作业分级》规定:“凡在坠落高度基准面2m以上(含2m)有可能坠落的高处进行作业,都称为高处作业。高处作业基本属于5-6类职业
有些意外险涵盖猝死责任，意外住院补贴等附加责任，可优先选择。如有更高需求可以联系我定制性价比高的产品
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关于住院医疗这里多说两句：
优先选择免体检的保险，尽量避免体检
保险不是随便买的，是需要资格需要审核的，关于这点可以看我写的几篇核保文章来理解。点击不是谁都可以买保险的、核保之高血压、核保之高血糖，糖尿病、核保之高血脂深入学习了解
三高人群可以选择防癌医疗险
防癌医疗险：是发生癌症后住院期间的治疗费用的报销。举个例子：大明买了万防癌医疗险，得了鼻咽癌，住院花了万，医保报了40万。保险公司的防癌医疗险赔付60万
普通医疗险：无论是因意外还是疾病导致的住院期间的治疗费，除了免责条款里的几条外，其它的所有情况都可报销。普通医疗的保障范围非常广，包含癌症
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防癌险：是发生癌症后一次性额外赔付的钱。
重疾险：多种，癌症是重疾险里其中一种。
寿险和年金险，不建议为父母配置。除非家庭资产非常多，进行指向性传承等特殊作用，如有这方面的需求，可以联系我单独沟通规划
三、给父母买保险常见问题
1、需要体检吗？
完全没必要，而且尽最大努力选择不体检的保险公司和险种。体检的风险非常大。点击体检和买保险的关系，就是相爱相杀详细了解
2、健康问卷没问的需要告知吗？
不需要，如实告知的原则是：问则告知，不问不告，没必要画蛇添足。即使有问题，也不属于违规，后续发生理赔的时候也可以正常获得赔付
3、身体有问题如何投保？
这个问题较复杂，涉及到核保等多方面的考量，联系我，帮你做最优最安全的选择，帮你多个产品进行智能核保及线上核保来提升承保几率
4、预算不足该怎么选？
本文第一个图片，根据不同预算，不同年龄段，不同身体状况进行了详细的搭配，优先顺序为：医保意外百万医疗小医疗防癌医疗重疾防癌险寿险理财年金险
5、医保不交可以吗？
医保是基础，商业保险是补充，医保一定要购买，然后再配置商业保险
6、有职工医保就不需要商业保险吗？
职工医保和城乡居民医保统称为医保，医保和商业保险并不冲突，而是互相补充。点击果冻讲故事-都说职工医保可以报销90%，为什么花了20多万只报了10万？学习了解医保和商业保险的详细内容
7、之前买的不合适怎么办？
经过理性了解并分析后，觉得不合适，可以退保并重新办理合适的。但是这个过程涉及到挺多风险，最好是先办理，等新的产品过了观察期再退保老产品。而且退保之前，一定要看看身体状况是否有资格办理。退保有风险，不要轻易退保
8、没钱是不是不用考虑保险？
穷有穷的选择，富有富的规划，保险一定要根据自己的情况去选择，转移风险。不要有侥幸心理。最基础的医保一定要配置，意外险一年块钱左右也配上，有钱再配置百万医疗、重疾险等
9、买保险钱都消费了，不划算
买保险，用到了划算，用不到其实是更划算。最不划算的是发生问题需要一笔钱却没有提前规划保险，然后终身无法配置保险(无法通过保险公司核保要求)
10、想给父母买年金险养老
不建议，商业保险的年金险，最核心的威力在于时间、复利，父母年事已高，没有那么多年进行复利递增。如果父母什么养老都没有，点击如何选择养老金？可以更详细了解养老方面的问题。基础的健康保障是第一要务
11、买保险的钱，无论用不用都没了吗？
这要分情况来看，交一年保一年的一般都属于消费的，跟车险一样。交5年、10年、20年、30年保终身的，有现金价值
12、每年的保费都是这么多吗？
这要分情况来看，交一年保一年的类型一般采用自然费率，保费不固定。随着年龄增加，风险增大，保费也会增加。交5年、10年、20年、30年保终身的一般采用恒定费率，保费是固定不变的。点击果冻讲故事-为什么我的保费每年都会涨？没理赔过也涨吗？学习了解更多关于保费的内容
买保险，最大的风险是你买到不合适的保险。每个家庭的情况不同，人员不同，收入结构不同，处于的生命周期不同，所以，每个家庭都需要去量体裁衣的订制适合自己家庭的保险方案
每一个家庭，都需要一个专业的保险咨询顾问，现在的保险，不是买不买的问题，而是如何买对，如何买够，如何买的科学合理，您其实需要的不是产品，而是一个专业的保险咨询顾问
我是温国栋
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